你知道為什麼申請貸款、信用卡會有額度太低、申請不過的問題嗎？ 很大的原因就是你的「個人信用紀錄」不佳，但是銀行又怎麼會知道你的信用紀錄呢？
其實這一切的資訊都來自「金融聯合徵信中心」(簡稱聯徵中心)，聯徵中心蒐集了所有國內個人、法人的各種信用資訊，例如：欠債、借款、退票…等資訊供金融單位查詢使用。好手先前在金融業服務，也處理過聯徵的相關業務，看過那資料詳細的程度，你的一舉一動其實都在金融單位的眼裡…..寶寶(銀行)不說，可是寶寶都在看 (抖)。每個人應該都要隨時注意自己的信用狀況，一但有不良紀錄對自己都是不利的，一定要特別小心！
這些資料其實不只有銀行能夠查詢，現在聯徵中心已經開放線上查詢，只要你有自然人憑證，就可以隨時前往聯徵中心網站查詢個人的信用紀錄，而且目前 (2016/05) 是完全免費的！手邊有自然人憑證的朋友一定要立刻查詢一下。
使用自然人憑證需要自備讀卡機，推薦以下幾款供參考，請自行前往購買唷！
EasyATM GT2 ATM晶片讀卡機 (279 元)
EasyATM Pro2 第二代安全防駭ATM晶片讀卡機 (799元)
EasyATM K50 讀卡機 (300 元)
個人信用報告資訊
個人信用報告裡面提供了非常多的資訊供參考，你可以從報告中得知目前個人的信用狀況，資訊包含了：
- 當事人基本資料
- 銀行借款資訊
- 逾期或催收或呆帳資訊
- 主債務轉讓資訊
- 授信保證人資訊
- 共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊
- 退票資訊
- 拒絕往來資訊
- 信用卡資訊
- 信用卡戶帳款資訊
- 信用卡債權再轉讓及清償資訊
- 被查詢紀錄
- 當事人查詢紀錄
- 附加訊息
信用報告摘要
個人信用報告中提供的資訊非常多，以下好手擷取幾個比較常見的欄位出來 DEMO 及說明，其餘的你可以自行從你的報告中看到。
1. 借款/呆帳/催收/債權資訊
如果你曾向金融單位有任何債務上的往來，都會被條列在這些欄位內，你可以一併檢視。以下圖來說，因為好手沒有資金上的需求，因此在這部分都是空白的。
2. 信用卡資訊
這個部分揭露了你近期所擁有的信用卡資訊以及使用狀態。如果發現裡面有已經不再使用的信用卡，也可以趁這個機會趕緊去停卡。
3. 信用卡帳戶資訊
在這邊你可以看到近一年的信用卡費繳款狀況，你的卡費又遲繳了嗎？不要懷疑…你在任何一家銀行如果發生遲繳，銀行都有可能會通報聯徵中心，一但被通報，所有金融單位都查得到！這對信用是負面影響，所以不要沒事欠卡費啊！
4. 信用紀錄被查詢紀錄
金融單位基於風險控管上的需求，通常會定期從聯徵中心查詢客戶的信用資料，不要覺得可怕也不要意外，因為當你簽下申請書(或同意書)的時候都已經同意銀行進行查詢。在這邊你可以看到近三個月有哪些金融單位查詢過你的個人信用資料。
如何線上查詢個人信用報告？
目前聯徵中心已經開放線上查閱信用報告，只要是年滿 20 歲並且持有自然人憑證都可以免費查詢使用。
Step 1. 打開 IE (沒錯!! 僅限 IE)，前往個人線上查閱信用報告服務。插入自然人憑證後輸入身分證字號及圖形驗證碼。
Step 2. 輸入自然人憑證密碼
Step 3. 設定信用報告文件開啟密碼
信用報告會透過 PDF 的方式產生，為了避免被他人誤開檔案，建議設定文件開啟密碼。設定完成後按下下方的【查閱信用報告】鈕，就會開始產生信用報告。
Step 4 . 再次輸入自然人憑證密碼
由於報告檔在傳輸的過程中經過加密，因此要再輸入一次自然人憑證密碼才可以將檔案解密。
PS:這不是文件開啟密碼
信用報告檔案解密完成後，系統會自動打開 PDF 報告檔，只要輸入 Step 3 設定的文件開啟密碼就可以開始檢視你個的信用報告了。
每個人都應該要隨時注意並且維護自己的良好信用狀況，趕快動手查一查吧！
沒有自然人憑證怎麼辦？
如果沒有自然人憑證也沒關係，每個人每年可以免費申請 1 次紙本報告，可以透過以下方式辦理申請。
- 郵局代收辦理
可以到全國各地郵局代收辦理，郵局代收辦理辦法請點這邊。 - 親臨聯徵中心櫃台辦理
本人或本人委託親友至聯徵中心服務櫃台辦理。地址：10044台北市重慶南路一段2號16樓。
不過為了方便起見，建議還是辦一張自然人憑證，250 元可以用 8 年，非常划算呀！